한은 “가계부채 증가 둔화했지만 소득보단 여전히 빨라”

[이뉴스투데이 유제원 기자] 가계부채 증가세가 일부 둔화를 보이고 있지만 처분가능소득이나 금융자산 대비 부채 비율은 여전히 증가세하고 있는 것으로 나타났다. 

사실상 가계부채나 다름없는 자영업자 부채도 최근 업황 부진으로 도소매, 숙박음식업 등 일부 업종에서 채무상환능력이 크게 악화한 것으로 드러났다.

한국은행은 20일 국회에 제출한 '금융안정 보고서'에서 1분기 말 명목 국내총생산(GDP)에 견준 민간신용 비율이 189.1%로 작년 말 대비 1.4%포인트 상승했다고 밝혔다.

민간신용은 자금순환표상 가계의 대출과 정부 융자, 기업의 대출·채권·정부 융자 등 민간 부문의 부채를 모두 합한 것이다.

이 가운데 가계부채는 비은행 금융기관을 중심으로 증가세가 둔화한 모습을 보였다.

가계부채는 1분기 말 현재 1540조원으로 작년 동기 대비 4.9% 증가해 2017년 이후 증가속도가 둔화하는 모습을 보였다.

다만 처분가능소득 대비 가계부채 비율은 1분기 158.1%(한은 추정치)로 지난해 동기 대비 1.9%포인트 올라 상승세를 유지한 것으로 파악됐다.

처분가능소득 대비 가계부채 비율이 올랐다는 것은 실제 가계가 쓸 수 있는 소득보다 빚이 더 많이 늘었다는 의미다.

금융자산 대비 금융부채 비율도 1분기 48.1%로 작년 동기보다 2.1%포인트 상승해 여건이 악화했다.

한편 한은은 이번 보고서에서 별도 현안 분석을 통해 최근 자영업자 대출의 건전성 악화를 경고했다.

1분기 말 현재 자영업자 대출 잔액은 636조4000억원으로 작년 말보다 12조1000억원 증가했다. 지난해 동기 대비 대출 증가율은 11.2%로 작년 말(13.7%)보다는 하락했다.

한은은 "지난해 4월 이후 개인사업자대출 규제가 시행되면서 부동산임대업을 중심으로 자영업자 대출 증가세가 둔화했다"고 평가했다.

한은은 다만 "최근 업황 부진이 두드러진 도소매 및 숙박음식업 등 일부 업종을 중심으로 자영업자의 채무상환 능력이 다소 악화했다"고 경고했다.

도소매업의 소득 대비 대출 비율(LTI)은 2017년 239.4%에서 294.4%로 상승했고 숙박음식업의 LTI는 같은 기간 222.1%에서 255.3%로 올랐다.

가계부채 고위험 가구에 대한 진단도 이어졌다.

고위험 가구란 총부채원리금상환비율(DSR)이 40%를 넘고, 자산평가액 대비 총부채(DTA) 비율이 100%를 넘는 가구로 상정했다.

한은은 주택가격 및 처분가능소득이 모두 15% 감소하는 시나리오를 가정한 상태에서 채무상환 능력이 약한 고위험 가구가 받는 영향을 분석한 결과 고위험 가구 비중이 2.7%에서 5.7%로 상승하는 것으로 나타났다고 분석했다.

같은 상황에서 고위험 가구 금융부채가 전체 금융부채에서 차지하는 비중은 5.4%에서 13.1%로 급상승할 것으로 예상됐다.

한은은 "가계의 분할상환대출 비중을 높이고 고위험 임대 가구의 채무상환 능력을 모니터링할 필요가 있으며, 자영업 가구의 대출 건전성을 높이도록 노력해야 할 것"이라고 제언했다.